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昆山农商银行通过导向引领、体系创新——~~~
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昆山农商银行通过导向引领、体系创新——
“靶点施策”缓解小微企业融资难
胡 鹏 陶旺挺
  小微企业是新形势下经济发展的重要动能。近年来,国家出台了一系列促进小微企业发展的优惠政策,尤其要求加大金融支持缓解小微企业融资难融资贵问题。昆山是全国县域经济的龙头,各行业小微企业密集,昆山农商银行作为本地最大法人银行,坚持立足本土、深耕本地,积极响应国家和地方政策,采取一系列利企举措,“靶点施策”,构建更加便捷的小微金融服务体系,取得了良好的社会反响。截至2018年末,全行小微贷款余额60.55亿元,较年初增加13.37亿元,增速28.17%。

  坚定支小决心,明确业务导向

  支农支小是农商行的天然使命,也是该行一直秉承的业务重心。2018年初,昆山农商银行制定了“支持三农、绿色信贷”的工作指导意见,要求全行加大涉农小微企业信贷支持力度,并明确了增量和增速目标;年中根据政策导向,针对小微企业信贷投放又开展了多次专项竞赛活动,配套相应的考核办法,并单列信贷计划,引导全行做好支小贷款余额和户数双增长。仅在下半年,昆山农商银行共计增加了12.79亿元小微信贷投放,全年支小贷款增速超过了全行各项贷款增速6.87个百分点,实现并超过了既定目标和任务。

  瞄准客户痛点,推进产品创新

  小微企业具有资产少、抵押弱的特点,这也是小微企业贷款难的一个重要原因。为缓解这一痛点,昆山农商银行运用“互联网+大数据”技术,创新开发了“宅捷贷”和“税捷贷”两个专门适用于小微企业的贷款产品,通过结合企业税务、所涉住宅价格、人行征信、苏州地方征信等多维度数据,进行线上化授信和放款,有效提高小微企业的融资便捷度。截至2018年末,两个专项产品累计支持74家小微企业,贷款余额合计13640万元。

  加强渠道对接,树立品牌效应

  各类商会、协会是企业家交流的活跃场所,2018年,昆山农商银行先后举办或参加了昆台工商协进银企交流会、财税政策宣讲会等10余场企业集中活动,参与的企业家和骨干合计超过了700人;此外,该行还采用产品推介会、主题沙龙等形式,开展总行支行上下联动、零售公司双线联动,为小微企业提供多层次、全方位的金融服务,实现“1+1>2”效应。这些活动的举办和参与,一方面实现了昆山农商银行与企业的零距离交流,更好地理解企业的金融需求,为如何进一步提高该行金融服务品质提供了思路和建议,另一方面通过活动的推介,昆山农商银行各项优质金融产品逐步形成了品牌效应,赢得了企业的赞誉和好评。2018年,通过各项渠道建设,全年实现授信户数净增228户,增幅超过10%,剔除退出等实际新增556户,其中小微企业516户,占比达到92.81%。

  优化信审机制,提升服务效率

  2018年以来,昆山农商银行在信贷审批上对小微企业实行了更加宽松的准入标准,并开发上线了该行首创的授信流程可视化管理工具,该工具基于PC及电视终端屏显,能够显示各笔贷款在授信业务审批过程中的流程节点和办结时间,提醒按时办理、督促超时办理,以提高授信审批效率。目前,通过授信可视化系统管理工具的应用,昆山农商银行全部贷款平均审批时间仅3.84天,较以往节约了20%的等待时间。此外,针对小微企业,昆山农商银行还进一步明确了更短的审批时限,要求从支行上报总行审批至放款不超过3天时间,授信审批不超过1天时间。

  利用政策优惠,降低融资成本

  支小再贷款是人民银行提供的专门用于支持合格金融机构发放小微企业和民营企业贷款,目的是降低小微企业的融资成本,2018年昆山农商银行全年累计申请支小再贷款5.6亿元,全部以低利率投放于小微企业。2018年末,昆山农商银行小微企业贷款利率较年初下降了0.28个百分点,较三季度下降了0.23个百分点,实现了逐季下降。此外,2018年昆山农商银行还进一步加大“周转贷”和“转贷应急资金”产品推广力度,优化准入相关条件,有效压缩企业贷款周转的时间和资金成本,截至2018年年末,该行“周转贷”产品余额12.67亿元,其中小微企业10.71亿元,“转贷应急资金”全年累计发放7.07亿元,其中小微企业5.61亿元;两项产品全年惠及企业超300家,其中小微企业占比近90%。

  (胡 鹏 陶旺挺)

     
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